What are discount points on a mortgage?

Discount points are upfront fees paid to the lender at closing in exchange for a lower interest rate. Each point costs 1% of the loan amount and typically reduces the rate by about 0.25%. They are also called "buying down the rate."

How long does it take for mortgage points to pay for themselves?

The breakeven period is the total cost of the points divided by the monthly savings they create. For example, if one point costs $3,000 and saves $50 per month, it takes 60 months (5 years) to break even. If you plan to stay in the home longer than the breakeven, points usually pay off.

Are mortgage points tax deductible?

In the United States, discount points are generally tax deductible in the year you close on the mortgage, as prepaid home mortgage interest. However, tax rules vary by country and situation. Consult a tax professional for advice specific to your case.

Calculateur de Points de Réduction — Faut-il Acheter des Points Hypothécaires ?

Voyez en combien de mois les points de réduction hypothécaire se rentabilisent, et si réduire votre taux a du sens financier.

Détails du Prêt

Montant du Prêt ($)

Taux d'Intérêt de Base (%)

Durée du Prêt (années)

Paramètres des Points

Nombre de Points

Chaque point coûte 1 % du montant du prêt et réduit généralement le taux d'environ 0,25 %.

Réduction de Taux par Point (%)

Coût par Point (% du prêt)

Résultats

Seuil de Rentabilité 0 months

Coût Total des Points $0

Paiement Mensuel (Sans Points) $0.00

Paiement Mensuel (Avec Points) $0.00

Économie Mensuelle $0.00

Nouveau Taux (Avec Points) 6.25%

Économies Cumulées dans le Temps

Comparaison du Coût Total

Comparer les Scénarios

Enregistrez différentes combinaisons de saisies et visualisez-les côte à côte.

Que Sont les Points de Réduction Hypothécaires ?

Les points de réduction sont des frais anticipés que vous payez au prêteur à la clôture en échange d'un taux d'intérêt plus bas. Chaque point coûte 1 % du montant du prêt et réduit généralement votre taux d'environ 0,25 %. La question clé est de savoir si les économies mensuelles du taux plus bas dépasseront le coût anticipé avant de vendre ou de refinancer.

Comment Décider si les Points en Valent la Peine

La décision dépend de la durée pendant laquelle vous prévoyez de conserver le prêt. Si votre seuil de rentabilité est de 60 mois (5 ans) et que vous prévoyez de rester dans la maison au moins 7 ans, les points se rentabilisent probablement. Si vous pourriez vendre ou refinancer plus tôt, le coût anticipé pourrait ne pas être récupéré. Ce calculateur vous montre le seuil de rentabilité exact pour que vous puissiez prendre une décision éclairée.

Questions Fréquentes sur les Calculateurs Hypothécaires

Que sont les points de réduction sur une hypothèque ?

Les points de réduction sont des frais anticipés payés au prêteur à la clôture en échange d'un taux d'intérêt plus bas. Chaque point coûte 1 % du montant du prêt et réduit généralement le taux d'environ 0,25 %. On les appelle aussi "acheter le taux."

Combien de temps faut-il pour que les points hypothétaires se rentabilisent ?

La période de seuil de rentabilité est le coût total des points divisé par les économies mensuelles qu'ils génèrent. Par exemple, si un point coûte 3 000 $ et économise 50 $ par mois, il faut 60 mois (5 ans) pour atteindre le seuil de rentabilité. Si vous prévoyez de rester dans la maison plus longtemps que le seuil de rentabilité, les points valent généralement la peine.

Les points hypothétaires sont-ils déductibles des impôts ?

Aux États-Unis, les points de réduction sont généralement déductibles des impôts l'année où vous contractez l'hypothèque, en tant qu'intérêts hypothétaires prépayés. Cependant, les règles fiscales varient par pays et situation. Consultez un professionnel de la fiscalité pour des conseils spécifiques à votre cas.